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时刻被保司监控的我们……

司书甲 小司频道
2024-10-29

不知道大家有没有注意到一个现象:


打开B站,首页前两条就是你经常看的up主视频;


点个外卖,最初弹出的也是你常吃的那家店;


在淘宝搜了某样东西,之后推荐给你的都是相关的产品……


依靠大数据,我们喜欢的东西、常看的内容等,都会被系统自动通过算法推送。

 

大数据算法让我们生活更省心,但买保险可就不一定了!


有时候正是因为这些数据,导致你买不了保险。


 

比如,我们平时购药挂号、上网浏览记录、花呗借呗等征信情况,都有可能被保险公司“拉黑拒保”

 

只要投保时出现了这条信息:



那就说明,你已经被保险公司的大数据风控系统盯上了!

 

很多小伙伴可能不明白,什么是大数据风控系统?我怎么就“被风控”了?


别急,今天就给大家讲讲,保险公司风控那些事儿~

 

《2019中国保险行业智能风控白皮书》显示,目前保险市场的现状是“高赔付,低盈利”

居高不下的赔付率影响了保险公司的利润而对投保人的风险把控不足、被保人骗保、销售误导故意欺诈等,都是高赔付率的原因。

 

所以,现在各家保险公司都在加强风险管控,有自己的风控系统。


而且风控系统是不断进化的,随着大数据的应用会变得更加智能。

 

下图是保险公司的风控发展史:



可以看出,未来保险公司的风控系统将会越来越严格,同时也意味着以后买保险会越来越难。

 

那么,风控系统是根据什么来评判拒保的呢?


大家看看这家专业做智能风控的公司,里面所包含的项目都很有借鉴意义。



这说明,未来买不了保险,不一定是健康问题,还有诸多原因。

 

比如信用卡逾期、频繁使用花呗借呗这些消费贷款、支付宝上水电费忘记缴费、凌晨点外卖等不健康的生活习惯,都有可能被保险公司记在小本本上。


保险公司会通过大数据,收集我们个人的职业、财务、行为、健康等多维度数据来搭建投保人的风险模型,给用户打分。


如果分数太低,就买不了。


看到这,是不是觉得保险公司风控挺可怕的。

 

暴露了自己的隐私不说,还可能被直接拒保。


但事实上,只有少部分人才会被风控拦截。


而且,因为保险公司的风控系统目前尚未足够完善,偶尔还会伤及无辜。


只要平时多注意这几点,就可以大大降低被风控的概率:


 

1、保护好自己的征信信用

 

保险公司调取信息的能力,你我均无法想象。

 

不仅会看就医记录,也会看信贷、消费贷等其他征信情况。

 

所以,一定要保护好自己征信,比如信用卡不要逾期,贷款及时归还等。

 

2、做好如实告知 

 

大数据风控主要拦截的是不如实告知或欺诈风险较高的用户。

 

那些抱有侥幸心理,故意带病投保、骗保的人,还是趁早收手比较好。

 

如果不遵循如实告知的原则,留下了不好的数据记录,以后出了保险纠纷,后悔也没用。


3、趁早买保险

 

在买保险这件事上,犹豫就会后悔。


趁年轻、健康的时候,早点买保险最好,因为拖得越久,身体会出现各式各样的问题,留下的小污点记录就越多,被风控的风险也越大。


不管怎样,尽量不要拖,以免夜长梦多。


如果您目前有购险打算,却不知道该怎么选,


可以扫码咨询我们的小助理


我们会安排一对一的保险顾问咨询,咱们的顾问非常专业,一定会帮您选到一个性价比最高的方案。


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原则上,我们不建议大家随意购买保险,保险具有一定的特殊性,每个家庭每个人适用的保险都不一样,希望大家咨询过后再做决定~

-END-

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